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财华洞察|龙头险企季绩全线转跌,中国平安何时迎来拐点?

约稿员 财经 2021-11-03 04:34:09 22 0

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财华洞察|龙头险企季绩全线转跌,中国平安何时迎来拐点? - 图1

近期保险业并不讨喜。

在代理人放弃的同时,投资者也在逃离,保险股成为今年表现最差的板块。

五大险企,中国平安(02318.HK, 601318.SH)、中国人寿(02628.HK,601628.SH)、中国人保(01339.HK, 601319.SH)、中国太保(02601.HK, 601601.SH)以及新华保险(01336.HK, 601336.SH),今年以来A股累计跌幅均在20%以上。中国平安、国寿和中国太保的H股累计跌幅分别达到38.66%、16.36%和15.39%。


财华洞察|龙头险企季绩全线转跌,中国平安何时迎来拐点? - 图2

行业整体放缓

银保监会的数据显示,2021年前九个月,全国原保险保费收入同比下降1.29%,至3.65万亿元(单位人民币,下同),其中财产险跌幅最大,同比下降4.77%,寿险跌幅进一步扩大,全年至今累计下降1.96%。


财华洞察|龙头险企季绩全线转跌,中国平安何时迎来拐点? - 图3

见下图,全国原保险保费收入增长曲线自2016年以来持续向下。

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根据银保监会的数据,笔者推算出2021年第3季的全国原保险保费收入或按年下降3.96%,至9416亿元,其中财险跌幅进一步扩大至8.69%,人身险跌幅则为1.86%。

单月数据来看,2021年9月份全国原保险保费收入同比下降6.76%,至3491亿元,财险和人身险的跌幅分别达到6.06%和7.02%。

从以上数据可以看出,全国保险业在第3季的表现并不理想,反映行业景气度回落,其中龙头险企的跌幅最为显着,五大保险商的人身险和财险业务总和在第3季均跑输行业平均水平。


财华洞察|龙头险企季绩全线转跌,中国平安何时迎来拐点? - 图4

五大险企前三季及第3季业绩比较

从2021年前三季业绩来看,中国平安无疑表现最差,收入按年下降1.4%,扣非归母净利润同比下滑20.9%,加权平均净资产收益率按年下降4.3个百分点,跌幅均为五家险企之中的最高,见下表。

但是,对比下表单季表现与上表前三季表现可以发现,保险商的第3季业绩明显倒退,这与原保险保费收入在第三季的下降相吻合,反映业务的下降趋势。

寿险业务方面,代理人流失是险企面临的重大威胁。截至2021年9月末,平安的代理人数量进一步下降至70.62万,较年初减少31.76万人。

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